Kúpa tovaru či služby na úver, splátky alebo leasing má pre spotrebiteľa veľkú výhodu – nemusí postupne šetriť a čakať dlhú dobu, kým si bude môcť vysnívaný tovar zakúpiť. I napriek tomu, že sú v dnešnej dobe úvery a iné finančné služby obdobného charakteru veľmi dostupné, vždy dobre zvážte, či budete v budúcnosti schopní svoj záväzok riadne splácať.
Skôr ako si vezmete úver, mali by ste poznať niekoľko základných pojmov, s ktorými sa iste v úverovej, leasingovej alebo obdobnej zmluve stretnete:
Akontácia alebo priama platba
Časť ceny tovaru zakúpeného na splátky, ktorú klient hradí vopred v hotovosti. Na zostávajúcu časť ceny tovaru je klientovi poskytnutý úver.
Anuita (anuitná splátka)
Nemenná pravidelne platená platba počas definovaného obdobia. Anuitná splátka úveru sa skladá zo splátky istiny a splátky úrokov. Celková anuitná splátka obsahuje tiež pravidelné alebo rozpustené poplatky. Najčastejšia frekvencia splátok je mesačná.
Bonita (schopnosť splácať)
Schopnosť klienta splatiť požadovaný úver, resp. jeho schopnosť splácať riadne a včas svoje záväzky.
Dlžník
Ten, kto je povinný veriteľovi splatiť poskytnutú finančnú čiastku vrátane úrokov.
Inkaso
Pokyn na prevod platby z účtu klienta; príkaz na tento úkon dáva banke na základe súhlasu majiteľa účtu subjekt, ktorý je vo vzťahu k majiteľovi účtu v postavení veriteľa. Inkaso môžete využiť pre pravidelné platby, napr. splátky svojho úveru.
p.a. (per annum)
Ročne - používa sa pri vyjadrení úrokovej sadzby, ktorá je obvykle vypočítavaná v percentách pre obdobie jedného roka (napr. 4,5 % p.a.).
RPMN (ročná percentuálna miera nákladov)
Predstavuje celkové náklady spojené s úverom – úhrn všetkých poplatkov a iných nákladov, ktoré musí dlžník/klient pri riadnom plnení svojich povinností z úverovej zmluvy zaplatiť veriteľovi popri istine v súvislosti s poskytnutým úverom za celú dobu trvania svojho záväzku. Tieto celkové náklady sú vyjadrené ako ročné percento z celkovej výšky spotrebiteľského úveru. Povinnosť uvádzať RPMN pri spotrebiteľskom úvere je stanovená zákonom č. 129/2010 Z.z. o spotrebiteľských úveroch a o iných úveroch a pôžičkách pre spotrebiteľov a o zmene a doplnení niektorých zákonov. Vzorec pre výpočet RPMN je uvedený v prílohe tohto zákona.
Splátka
Čiastka, obsahujúca dohodnuté úroky, poplatky a prípadné poistné, ktorou pravidelne klient spláca svoj úver či iný peňažný dlh.
Splátkový kalendár
Časový plán postupného splácania úveru či iného peňažného dlhu s uvedením presnej výšky a dátumu splatnosti jednotlivých splátok.
Splatnosť
Dátum, ku ktorému má jedna zo strán (dlžník) povinnosť zaplatiť dohodnutú čiastku druhej strane (veriteľovi).
Úroková sadzba
Cena požičaných či uložených peňazí v určitej mene obvykle vyjadrená v percentách za rok. Konkrétna výška tejto ceny (sadzby) je určená podľa doby, na ktorú sú peniaze požičané či uložené, a v prípade uložených peňazí obvykle tiež podľa výšky vkladu.
Veriteľ
Fyzická alebo právnická osoba ponúkajúca alebo poskytujúca spotrebiteľský úver či inú finančnú službu v rámci svojho podnikania.